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Sesiones de finanzas personales para jóvenes.

Filtra por tema, abre una sesión y marca avances. Cada tarjeta responde tres preguntas: qué vas a entender, qué vas a practicar y qué entregable queda listo.

Progreso

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1 16 de abril • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Dinero, metas y vida real Deja de improvisar tu futuro vida financiera Abrir

Resumen académico

En esta sesión el dinero se trabaja como una herramienta para tomar mejores decisiones, no como una meta en sí misma. Un profesor insistiría en una idea clave: cada peso que entra y sale cuenta una historia sobre prioridades, hábitos y futuro. Por eso se conecta ingreso, gasto, ahorro y deuda con situaciones reales de un joven: transporte, comida, estudio, ocio, familia, tecnología, emprendimientos y sueños personales. La sesión también muestra que improvisar con la plata suele aumentar la ansiedad, porque no se sabe cuánto se necesita, qué se puede pagar ni qué se está sacrificando. Al final, la pregunta no es solo cuánto dinero tienes, sino qué decisiones estás tomando para acercarte a la vida que quieres construir.

Objetivo de aprendizaje

Relacionar decisiones financieras cotidianas con metas personales de corto, mediano y largo plazo.

Conceptos clave

IngresoGastoMeta financieraObjetivo SMARTCosto de oportunidadBienestar presenteBienestar futuro

Ilustración

Deseo SMART Plan

S Específico ¿Qué quiero lograr exactamente y para qué?

M Medible ¿Cuánto dinero necesito y cómo voy a medir el avance?

A Alcanzable ¿Puedo lograrlo con mis ingresos, gastos y apoyo real?

R Relevante ¿Esta meta me acerca a la vida que quiero construir?

T Tiempo definido ¿Para cuándo quiero lograrlo y cuándo revisaré el progreso?

Objetivos SMART: pasar del deseo al plan

Un objetivo financiero SMART ayuda a convertir una idea grande en una decisión que se puede ejecutar. No basta con decir “quiero ahorrar” o “quiero tener plata”; eso sigue siendo un deseo. Un objetivo se vuelve útil cuando responde qué quieres lograr, cuánto cuesta, si es posible con tus ingresos, por qué importa y en qué fecha lo vas a revisar. Para un estudiante joven, SMART funciona como una brújula: evita metas vagas, baja la ansiedad y muestra el primer paso concreto.

Ejemplo aplicado

Deseo: quiero comprar un computador bueno.

Objetivo SMART: ahorrar $2.400.000 en 12 meses para comprar un computador que me sirva para estudiar, editar trabajos y apoyar una idea de negocio, separando $200.000 mensuales y revisando mi avance cada fin de mes.

S. Específico

Comprar un computador para estudiar, hacer tareas y crear contenido para un proyecto.

M. Medible

Meta total: $2.400.000. Avance esperado: $200.000 ahorrados cada mes.

A. Alcanzable

Si me quedan $260.000 libres al mes, separar $200.000 exige reducir salidas o compras impulsivas.

R. Relevante

El computador no es solo un gusto: mejora mi estudio y puede ayudarme a generar ingresos.

T. Tiempo definido

Fecha objetivo: 12 meses. Revisión: último domingo de cada mes.

La prueba final es sencilla: si otra persona puede leer tu meta y entender qué harás esta semana, cuánto necesitas y cuándo vas a revisar avances, entonces tu objetivo ya dejó de ser improvisación.

Actividad práctica en clase

Mapa de vida financiera: cada estudiante dibuja qué quiere lograr en 1 año, 3 años y 5 años, y qué papel cumple el dinero en esas metas.

Ejercicio individual

Calcular cuánto cuesta una meta real: celular, viaje, curso, computador, emprendimiento o ahorro inicial.

Ejercicio en equipo

Comparar tres decisiones: gastar hoy, ahorrar para una meta o invertir en una habilidad.

Entregable

Ficha “Mi primera meta financiera”.

Pregunta de reflexión

¿Qué decisión financiera estoy tomando hoy que afecta mi futuro?

Reto para la casa

Registrar durante una semana todos los gastos.

Recursos sugeridos

Plantilla descargable de presupuesto personal.
Ejemplo de costo de oportunidad aplicado a estudio, ocio y transporte.
Lectura breve sobre metas SMART adaptadas a finanzas personales.

Materiales de esta sesión

Descargar ficha de meta financiera CSV Descargar presupuesto personal CSV

Takeaways

El dinero es una herramienta para decidir, no el objetivo final de la vida.
Una meta financiera necesita monto, fecha, prioridad y un primer paso concreto.
Cada decisión tiene costo de oportunidad: elegir algo hoy puede acercarte o alejarte de otra meta.

FAQs

¿Tengo que ganar mucho para empezar a ordenar mi dinero?

No. Ordenar empieza con saber cuánto entra, cuánto sale y qué meta quieres proteger. La claridad viene antes del monto.

¿Una meta financiera siempre tiene que ser grande?

No. Puede ser un curso, un computador, un viaje, una reserva de emergencia o el primer ahorro para una idea.

Recomendaciones

Escribe una meta que puedas medir esta semana, no solo un sueño general.
Registra gastos sin juzgarte: primero observa, después ajusta.
Conecta cada gasto importante con una pregunta: esto me acerca o me aleja de la vida que quiero.

Bibliografía de la sesión

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2023). Financial competence framework for children and youth in the European Union. OECD Publishing.
Council for Economic Education & Jump$tart Coalition. (2021). National standards for personal financial education. Council for Economic Education.

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2 23 de abril • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Presupuesto sin aburrimiento Organiza tu plata sin sentirte limitado presupuesto Abrir

Resumen académico

En la sesión del 23 de abril, trabajada con Carlos Esteban Ramírez, de Constructora Prisma, el presupuesto dejó de verse como una tabla fría y pasó a entenderse como una herramienta para ejecutar objetivos reales. La conversación giró alrededor de una pregunta muy concreta: ¿cómo se convierte una idea en un plan que se puede pagar, ejecutar y controlar? Desde la experiencia de proyectos, se explicó que no basta con decir “quiero hacer algo”; primero hay que definir el objetivo, revisar la realidad disponible, ordenar actividades, estimar costos, asignar responsables, construir un cronograma y hacer seguimiento. Un profesor lo explicaría así: presupuestar es ponerle estructura a un sueño para que no dependa de la improvisación. Si el objetivo es hacer un evento, construir un kiosko, lanzar una actividad o avanzar en una meta personal, hay que saber qué se necesita, cuánto cuesta, cuándo debe pasar, quién responde y qué puede cambiar en el camino. La sesión mostró que el presupuesto no es solo plata: también es tiempo, recursos, permisos, personas, proveedores, riesgos y decisiones. Por eso se trabajaron ejemplos como un presupuesto de evento y un cronograma de construcción, donde los estudiantes pudieron ver capítulos, actividades, insumos, cantidades, valores unitarios, valores totales y fases de ejecución. La idea central fue “haz que pase”: una meta se vuelve alcanzable cuando se traduce en ruta, presupuesto, cronograma, panel de control y revisión posterior.

Objetivo de aprendizaje

Construir un presupuesto y una ruta de ejecución para un objetivo concreto, conectando actividades, costos, tiempos, responsables y control.

Conceptos clave

PresupuestoGasto fijoGasto variableCosto unitarioAhorroLiquidezCronogramaResponsablePanel de control

Actividad práctica en clase

Análisis guiado de un objetivo: pasar de una idea general a un plan con actividades, presupuesto, cronograma y responsables.

Ejercicio individual

Escoger una meta personal o proyecto pequeño y responder: qué quiero lograr, qué actividades exige, qué recursos necesito, cuánto cuesta y para cuándo lo necesito.

Ejercicio en equipo

Armar el presupuesto y cronograma de un proyecto juvenil, separando capítulos, actividades, insumos, cantidades, valores y responsables.

Entregable

Plan inicial de objetivo con presupuesto, cronograma y panel de control.

Pregunta de reflexión

¿Estoy planeando con datos o solo esperando que la idea salga bien?

Reto para la casa

Tomar una meta real y convertirla en cinco actividades con costo, fecha y responsable.

Recursos sugeridos

Material de clase “Cómo se presupuesta y ejecuta un plan para lograr un objetivo”.
Ejemplo de presupuesto de evento por capítulos, actividades, cantidades y valor total.
Ejemplo de cronograma de construcción con fases, duración, responsables y control.

Materiales de esta sesión

Descargar presupuesto personal CSV Descargar material de clase con Esteban Ramírez PDF Descargar paquete de fotos y ejemplos de la sesión ZIP

Takeaways

Un objetivo serio necesita ruta: actividades, tiempo, recursos, responsables y control.
Presupuestar no es adivinar: es estimar con detalle y después comparar contra la realidad.
Todo proyecto tiene capítulos de costo: producción, talento, logística, marketing, alimentación, permisos, imprevistos u otros según el caso.
El cronograma protege el presupuesto, porque los retrasos también cuestan plata.
El panel de control sirve para detectar desviaciones y ajustar antes de que el proyecto se salga de las manos.

FAQs

¿Cuál es la diferencia entre presupuesto personal y presupuesto de proyecto?

El presupuesto personal organiza ingresos y gastos de una persona. El presupuesto de proyecto organiza actividades, insumos, cantidades, valores, responsables y fechas para lograr un objetivo específico.

¿Por qué el cronograma también es financiero?

Porque el tiempo afecta costos: retrasos, alquileres, proveedores, permisos y mano de obra pueden aumentar el valor final si no se controlan.

¿Qué hago si el presupuesto real sale más alto que el inicial?

Revisa cantidades, cotiza de nuevo, ajusta alcance, prioriza actividades críticas y deja explícito qué se aplaza, qué se reduce y qué no se puede tocar.

Recomendaciones

Antes de poner números, define el objetivo con precisión: qué se quiere lograr, para quién y cuándo.
Divide el proyecto en capítulos o fases; así es más fácil encontrar costos ocultos.
Incluye imprevistos. Si todo sale perfecto, bien; si algo cambia, no quedas sin aire.
Usa el laboratorio de presupuesto del micrositio para revisar si el flujo disponible alcanza para financiar tu plan.
Después de ejecutar, haz el “post-game”: qué salió bien, qué falló y qué cambiarías en el próximo proyecto.

Bibliografía de la sesión

Project Management Institute. (2021). A guide to the project management body of knowledge (PMBOK guide) (7th ed.). Project Management Institute.
Horngren, C. T., Datar, S. M., & Rajan, M. V. (2021). Cost accounting: A managerial emphasis (16th ed.). Pearson.
Council for Economic Education & Jump$tart Coalition. (2021). National standards for personal financial education. Council for Economic Education.

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3 6 de mayo • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Macroeconomía para jóvenes Entiende por qué todo está caro macroeconomía Abrir

Resumen académico

En la sesión virtual del 6 de mayo, Mauricio Acevedo Montalvo, estratega de divisas y derivados en Corficolombiana Grupo Aval, ayudó a conectar la macroeconomía con decisiones reales de jóvenes, familias, empresas y emprendimientos. Un profesor resumiría la clase así: la macroeconomía no es solo lo que aparece en las noticias; es el entorno que cambia cuánto cuesta vivir, cuánto vale pedir prestado, qué tan rentable puede ser ahorrar, cómo se mueve el dólar y qué riesgos debe mirar una idea de negocio. Se empezó por el PIB como medida de producción e ingreso de un país, y se explicó que cuando una economía crece de forma sana, hay más actividad empresarial, empleo e impuestos para financiar bienes públicos. Luego se trabajó la inflación como pérdida de poder adquisitivo: si los precios suben, la misma plata compra menos mercado, transporte, energía, tecnología o materias primas. También se diferenciaron el IPC, que mira precios al consumidor, y el IPP, que ayuda a entender el costo de los insumos que usan los negocios. La sesión mostró el papel del Banco de la República y de los bancos centrales: cuando la inflación se acelera, pueden subir tasas para enfriar el consumo y hacer más cara la plata; cuando la economía necesita impulso, pueden bajar tasas para facilitar crédito e inversión. Con ejemplos de motos, créditos, frutas, energía, bonos del gobierno, tasas entre países y flujo de dólares, los estudiantes entendieron que oferta, demanda, riesgo, confianza, empleo y tasa de cambio se conectan. La idea central fue clara: antes de endeudarte, invertir, ahorrar o emprender, debes leer el entorno, porque tu proyecto no vive aislado; vive dentro de una economía que se mueve todos los días.

Objetivo de aprendizaje

Interpretar variables macroeconómicas básicas y explicar cómo modifican precios, deudas, ahorros, emprendimientos, inversiones, divisas y decisiones de consumo.

Conceptos clave

PIBPIB per cápitaInflaciónIPCIPPInflación subyacenteTasa de interésBanco de la RepúblicaDólarBonosRiesgo paísPoder adquisitivo

Actividad práctica en clase

Mapa macro de la vida diaria: seleccionar un producto, una deuda o una idea de negocio y explicar cómo inflación, dólar, tasas, empleo y oferta/demanda afectan su precio o viabilidad.

Ejercicio individual

Explicar qué pasa con una deuda, un ahorro, un emprendimiento y una inversión cuando suben las tasas de interés o cuando el dólar se mueve con fuerza.

Ejercicio en equipo

Crear tres escenarios económicos: optimista, base y difícil, indicando qué haría un joven con sus gastos, deuda, ahorro y proyecto.

Entregable

Tablero macroeconómico juvenil.

Pregunta de reflexión

¿Qué variable económica me afecta más y por qué?

Reto para la casa

Ver la grabación o revisar una noticia económica y explicar su impacto en una persona joven, una familia y un emprendimiento.

Recursos sugeridos

Grabación de la sesión virtual con Mauricio Acevedo Montalvo.
Transcripción de la reunión para repasar conceptos y ejemplos.
Poster/anexo del invitado especial de la sesión.
Indicadores económicos publicados por el Banco de la República y el DANE.
Plantilla de tablero macroeconómico juvenil.

Materiales de esta sesión

Descargar tablero macroeconómico juvenil CSV Descargar transcripción de la sesión con Mauricio Acevedo DOCX Descargar anexo visual del invitado JPG

Enlaces externos

Ver grabación de la sesión en SharePoint VIDEO

Takeaways

La inflación reduce poder adquisitivo: con la misma plata compras menos.
El IPC mira precios al consumidor; el IPP ayuda a entender costos de producción para negocios y emprendimientos.
El Banco de la República usa la tasa de interés como una herramienta para influir en consumo, crédito e inflación.
Los bonos muestran cómo se financian gobiernos y por qué el riesgo de un país se refleja en la tasa que debe pagar.
A mayor riesgo, mayor tasa esperada; si te prometen mucha rentabilidad, también debes preguntar qué puedes perder.
El dólar, las tasas y el empleo afectan importaciones, tecnología, materias primas, créditos, ventas y portafolios.
Una noticia económica importa cuando puedes explicar cómo cambia una decisión de tu vida diaria.

FAQs

¿Por qué suben los precios?

Pueden subir por mayor demanda, mayores costos, devaluación, problemas de oferta o expectativas. La inflación resume ese aumento general de precios.

¿Qué pasa con mis deudas si suben las tasas?

Los créditos nuevos suelen volverse más caros y algunos créditos variables pueden subir de cuota. Por eso conviene revisar tasa, plazo y capacidad de pago.

¿Qué diferencia hay entre IPC e IPP?

El IPC mira los precios que paga el consumidor final. El IPP observa precios de producción e insumos, por eso es clave para entender costos de emprendimientos y empresas.

¿Por qué el dólar afecta cosas que compro en Colombia?

Porque muchos productos, materias primas, repuestos, tecnología o insumos se importan o se calculan con referencia internacional. Si el dólar sube, esos costos pueden trasladarse al precio.

¿Qué significa que un país tenga mayor riesgo?

Significa que los inversionistas perciben más incertidumbre para prestar o invertir. Por eso suelen exigir una tasa más alta como compensación por ese riesgo.

Recomendaciones

Cuando veas una noticia económica, tradúcela a cuatro efectos: gasto, deuda, ahorro y oportunidad.
Antes de tomar un crédito, simula qué pasa si la tasa sube o si tu flujo libre baja.
Si tienes una idea de negocio, revisa qué insumos dependen del dólar, la energía, el transporte o la inflación.
No confundas rentabilidad alta con buena inversión: revisa riesgo, plazo, liquidez, regulación y cómo se genera el retorno.
Usa la grabación y la transcripción como repaso: pausa cada concepto y escríbelo con un ejemplo de tu vida.

Bibliografía de la sesión

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2024). PISA 2022 results (Volume IV): How financially smart are students? OECD Publishing.
Mankiw, N. G. (2021). Principles of economics (9th ed.). Cengage.
Banco de la República. (s. f.). Inflación y política monetaria.
Departamento Administrativo Nacional de Estadística. (s. f.). Índice de precios al consumidor e índice de precios al productor.

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4 14 de mayo • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Patrimonio y flujo de caja ¿Eres rico o solo aparentas? patrimonio Abrir

Resumen académico

La sesión ayuda a distinguir entre verse bien financieramente y estar bien financieramente. Un profesor lo explicaría así: una persona puede tener celular nuevo, ropa costosa o salir mucho, pero si todo está financiado con deuda y no tiene ahorros ni activos, su riqueza es solo apariencia. Aquí se introduce el patrimonio como una foto de lo que se tiene menos lo que se debe. También se trabaja el flujo de caja como la película del mes: cuánto entra, cuánto sale y si queda excedente. Para aterrizar el tema, la actividad de la sesión se conecta con The Founder, película que permite analizar cómo un negocio crece cuando deja de depender solo de vender un producto y empieza a construir activos más profundos: marca, procesos, contratos, ubicaciones, franquicias, relaciones y control del flujo de caja. La película también permite discutir riesgos, ambición, ética y decisiones difíciles: no todo crecimiento es sano si no se entiende quién controla los activos clave y cómo se reparte el valor. La idea central es que construir patrimonio exige mirar activos, pasivos, liquidez, hábitos y sistemas, no solamente ingresos o compras visibles. Para un joven, esto aterriza en preguntas simples: qué estoy acumulando, qué estoy debiendo, qué capacidad estoy construyendo y qué me deja más libertad mañana.

Objetivo de aprendizaje

Diferenciar ingresos, activos, pasivos, patrimonio neto y flujo de caja, usando un balance personal y el caso de The Founder para reconocer cómo se construye valor en una persona o en un negocio.

Conceptos clave

ActivoPasivoPatrimonio netoFlujo de cajaExcedenteLiquidezRiqueza aparente

Actividad práctica en clase

Cine-foro financiero con la película The Founder: analizar cómo una idea aparentemente simple puede convertirse en patrimonio cuando se ordenan procesos, marca, contratos, flujo de caja y modelo de expansión.

Ejercicio individual

Construir un balance personal simple y, después de ver The Founder, identificar cinco decisiones financieras que cambian el valor del negocio.

Ejercicio en equipo

Resolver el caso de una persona que gana bien, pero no tiene patrimonio, y compararlo con el crecimiento del modelo de franquicias mostrado en The Founder.

Entregable

Estado financiero personal básico y ficha de reflexión de la película The Founder.

Pregunta de reflexión

¿Estoy construyendo activos reales, capacidades y sistemas, o solo comprando apariencia?

Reto para la casa

Ver la película The Founder, conectar tres escenas con patrimonio o flujo de caja y diligenciar el formulario compartido por el club.

Recursos sugeridos

Plantilla descargable de balance personal.
Ejemplo de flujo de caja personal mensual.
Película The Founder como cine-foro sobre modelo de negocio, franquicias, marca, contratos y flujo de caja. Disponible en el enlace compartido de Prime Video.
Formulario de reflexión de la película The Founder.

Materiales de esta sesión

Descargar balance personal CSV Descargar presupuesto personal CSV

Enlaces externos

Ver película The Founder en Prime Video VIDEO Diligenciar formulario de la película The Founder LINK

Takeaways

Tener ingresos no es lo mismo que construir patrimonio.
El patrimonio neto se calcula restando pasivos a activos.
El flujo de caja muestra si el mes deja excedente o si la plata se está escapando.
La riqueza aparente se ve por fuera; la riqueza real se comprueba con activos, deuda y liquidez.
The Founder permite ver que un activo no siempre es una cosa visible: también puede ser un sistema, una marca, un contrato, una ubicación estratégica o una forma de operar mejor que otros.
Un negocio puede vender mucho y aun así tener problemas si no controla costos, expansión, acuerdos y flujo de caja.

FAQs

¿Un celular o una moto son activos?

Depende. Si ayudan a producir ingresos o conservar valor pueden acercarse a un activo; si solo generan cuotas, gastos y depreciación, funcionan más como carga financiera.

¿Puedo tener buen ingreso y mal patrimonio?

Sí. Si todo el ingreso se va en consumo, cuotas o apariencia, el patrimonio puede quedarse en cero o incluso negativo.

¿Por qué vemos The Founder en una sesión de patrimonio?

Porque la película muestra cómo una idea puede crecer cuando se convierte en sistema, marca, contratos, ubicaciones y flujo de caja. También abre una conversación importante sobre decisiones, ambición, ética y control del negocio.

¿Qué debo observar mientras veo la película?

Mira quién genera valor, quién controla los activos clave, cómo entra y sale el dinero, qué riesgos aparecen al crecer y qué decisiones cambian el patrimonio del negocio.

Recomendaciones

Actualiza tu balance personal cada mes o cada trimestre.
Separa liquidez de apariencia: lo importante es qué tanto control y margen te queda.
Busca construir activos adecuados a tu edad: ahorro, habilidades, herramientas, relaciones y conocimiento.
Al ver The Founder, no te quedes solo en la historia del restaurante: identifica el modelo de negocio, las fuentes de ingreso, los costos, los riesgos y los activos que realmente explican el crecimiento.
Después de la película, diligencia el formulario con ejemplos concretos de escenas; eso ayuda a pasar de ver entretenimiento a construir criterio financiero.

Bibliografía de la sesión

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2023). Financial competence framework for children and youth in the European Union. OECD Publishing.
Kiyosaki, R. T. (2017). Rich dad poor dad. Plata Publishing.
Hancock, J. L. (Director). (2016). The founder [Film]. The Weinstein Company.

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5 21 de mayo • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Deuda, crédito y trampas Que no te coja el banco de marrano deuda Abrir

Resumen académico

La sesión explicó la máquina financiera personal: todo empieza con los ingresos, pasa por las decisiones de gasto, define la capacidad de ahorro y termina alimentando o debilitando el patrimonio. Los estudiantes revisaron que no todos los ingresos nacen igual. El ingreso activo depende del tiempo y del trabajo directo; el ingreso pasivo puede sostenerse con menor presencia diaria cuando ya existe un activo o sistema que produce; y las valorizaciones aparecen cuando un activo aumenta de valor con el tiempo, como una inversión, un negocio, una propiedad, una herramienta productiva o una habilidad que eleva la capacidad de generar ingresos. Desde ahí se trabajó una idea clave: el gasto no es el enemigo, porque también produce bienestar, descanso, movilidad, estudio, alimentación y vida social. La pregunta financiera madura es si todo el bienestar se consume hoy o si una parte del ingreso se convierte en ahorro, inversión y patrimonio para crear bienestar en el mediano y largo plazo. La clase conectó este análisis con las leyes financieras: no gastar por encima de lo que entra, separar ahorro antes de improvisar el consumo, cuidar el flujo de caja, usar deuda solo cuando el propósito y la capacidad de pago son claros, y asignar los activos según plazo, riesgo y liquidez. El endeudamiento se presentó como una herramienta que debe complementar el patrimonio cuando financia educación, activos productivos, emprendimientos o inversiones entendidas; y como una trampa cuando solo sostiene apariencia, consumo impulsivo o gastos que no dejan valor. El principio de conformidad financiera resume la sesión: cada decisión debe ser coherente con el objetivo, el plazo, el flujo disponible, el riesgo asumido y la etapa de vida de la persona.

Objetivo de aprendizaje

Entender la máquina financiera personal y decidir cuándo el ahorro, la asignación de activos y el endeudamiento ayudan a construir patrimonio.

Conceptos clave

Máquina financieraIngreso activoIngreso pasivoValorizacionesCapacidad de ahorroPatrimonioBienestar financieroCréditoInterésCuotaPlazoCapacidad de endeudamientoAsignación de activosDeuda buenaDeuda malaConformidad financiera

Actividad práctica en clase

Mapa de la máquina financiera: dibujar cómo entran los ingresos, cómo salen los gastos, cuánto queda para ahorro y cómo ese ahorro puede convertirse en patrimonio.

Ejercicio individual

Clasificar fuentes de ingreso en activo, pasivo y valorizaciones; luego calcular la capacidad de ahorro después de gastos, deudas y metas.

Ejercicio en equipo

Analizar casos de deuda buena y deuda mala, y proponer una asignación simple de activos para un joven con una meta concreta.

Entregable

Mapa de máquina financiera personal y reglas de endeudamiento con propósito.

Pregunta de reflexión

¿Mi dinero está comprando solo bienestar de hoy o también bienestar futuro?

Reto para la casa

Registrar ingresos, cinco gastos importantes y una decisión de deuda o compra usando el principio de conformidad financiera.

Recursos sugeridos

Plantilla descargable de presupuesto personal para calcular capacidad de ahorro.
Plantilla descargable de balance personal para visualizar patrimonio.
Plantilla descargable de análisis de deuda.
Calculadora de capacidad de endeudamiento del laboratorio financiero.
Calculadora de presupuesto mensual para revisar ingresos activos, pasivos y valorizaciones.

Materiales de esta sesión

Descargar presupuesto personal CSV Descargar balance personal CSV Descargar análisis de deuda CSV

Takeaways

La máquina financiera convierte ingresos en gasto, ahorro, inversión o deuda; cada decisión mueve el patrimonio.
El gasto puede dar bienestar hoy, pero la capacidad de ahorro permite construir bienestar futuro.
El ingreso activo depende de tu tiempo; el pasivo y las valorizaciones requieren activos, sistemas o decisiones previas.
Una deuda buena ayuda a construir patrimonio o capacidad productiva; una deuda mala aumenta gastos sin dejar valor.
La conformidad financiera exige que objetivo, plazo, flujo, riesgo y deuda cuenten la misma historia.

FAQs

¿Qué significa máquina financiera personal?

Es la forma como se conectan tus ingresos, gastos, ahorro, deudas, activos y patrimonio. Si la máquina está bien organizada, parte del dinero de hoy construye opciones para mañana.

¿Cuál es la diferencia entre ingreso activo, pasivo y valorizaciones?

El ingreso activo nace del trabajo directo. El pasivo proviene de activos o sistemas que pueden producir sin presencia permanente. Las valorizaciones son aumentos de valor de un activo, aunque no siempre se vuelven efectivo de inmediato.

¿Cuándo una deuda puede ser buena?

Cuando tiene propósito claro, costo razonable, plazo coherente y ayuda a estudiar, producir, invertir o adquirir un activo que fortalece el patrimonio sin ahogar el flujo de caja.

¿Qué es el principio de conformidad financiera?

Es revisar que una decisión sea coherente con el objetivo, el plazo, la capacidad de pago, el riesgo y la etapa de vida. Si una de esas piezas no encaja, la decisión necesita ajuste.

Recomendaciones

Antes de gastar, separa una parte para ahorro o patrimonio, aunque sea pequeña.
Evalúa una deuda por su propósito y por el flujo que compromete, no solo por si la cuota parece pagable.
Distingue bienestar inmediato de bienestar futuro: ambos importan, pero necesitan equilibrio.
Haz una asignación básica de activos: liquidez para emergencias, aprendizaje o herramientas, ahorro para metas y exposición gradual a inversiones entendidas.
No uses deuda para aparentar estabilidad financiera; úsala solo cuando complemente una estrategia real.

Bibliografía de la sesión

Council for Economic Education & Jump$tart Coalition. (2021). National standards for personal financial education. Council for Economic Education.
Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The economic importance of financial literacy: Theory and evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44.
Markowitz, H. (1952). Portfolio selection. The Journal of Finance, 7(1), 77–91.

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6 28 de mayo • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Riesgo e inversiones No todo lo que brilla es rentable inversión Abrir

Resumen académico

Esta sesión introduce las inversiones con una mirada responsable: invertir no es perseguir la rentabilidad más alta, sino tomar una decisión informada entre riesgo, retorno, plazo, liquidez y propósito. Un profesor explicaría que toda inversión responde a preguntas básicas: cómo gana dinero, de dónde sale la rentabilidad, qué puede salir mal, cuándo se recupera el dinero y qué tan preparado está el inversionista para ver pérdidas temporales. También se diferencia ahorrar, invertir y especular. Ahorrar protege liquidez; invertir busca crecer con un horizonte y una lógica; especular depende más de apostar a movimientos de precio. La sesión insiste en que promesas de ganancias rápidas, presión para entrar ya o falta de información clara son señales de alerta. El objetivo es formar criterio, no recomendar productos.

Objetivo de aprendizaje

Comparar alternativas de inversión reconociendo riesgo, retorno, horizonte, liquidez y señales de fraude.

Conceptos clave

RiesgoRetornoVolatilidadDiversificaciónHorizontePerfil de riesgoLiquidezFraude financiero

Actividad práctica en clase

Detectives de inversión: analizar ofertas reales o simuladas y detectar señales de alerta.

Ejercicio individual

Comparar tres alternativas: cuenta de ahorro, CDT/fondo conservador, acción/ETF o emprendimiento.

Ejercicio en equipo

Crear un portafolio simple para perfil conservador, moderado y arriesgado.

Entregable

Ficha de análisis de inversión.

Pregunta de reflexión

¿Qué riesgo entiendo y cuál estoy ignorando?

Reto para la casa

Investigar una inversión y responder: cómo gana dinero, qué riesgo tiene y cuándo se recupera.

Recursos sugeridos

Plantilla de ficha de análisis de inversión.
Glosario de riesgo, retorno, volatilidad y diversificación.
Artículo académico base: Markowitz, “Portfolio Selection”.

Materiales de esta sesión

Descargar ficha de análisis de inversión CSV

Takeaways

Rentabilidad alta casi siempre implica riesgo alto o información que debes revisar.
Invertir exige entender cómo se gana dinero, qué puede salir mal y cuándo recuperas liquidez.
Diversificar reduce dependencia de una sola apuesta.
Una inversión que no puedes explicar con tus palabras todavía no está lista para tu dinero.

FAQs

¿Invertir es lo mismo que apostar?

No. Invertir parte de información, horizonte, riesgo y estrategia. Apostar depende más de suerte o intuición sin análisis suficiente.

¿Qué hago si una inversión promete ganancia garantizada?

Desconfía. Revisa quién la ofrece, cómo genera retorno, qué regulación tiene, qué riesgos revela y por qué necesita prometer tanto.

Recomendaciones

Nunca inviertas por presión de grupo o urgencia artificial.
Compara liquidez, riesgo, costos, regulación y horizonte antes de mirar solo la rentabilidad.
Recuerda la advertencia educativa: este micrositio no da recomendaciones personalizadas de inversión.

Bibliografía de la sesión

Markowitz, H. (1952). Portfolio selection. The Journal of Finance, 7(1), 77–91.
Kahneman, D., & Tversky, A. (1979). Prospect theory: An analysis of decision under risk. Econometrica, 47(2), 263–291.

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7 4 de junio • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Ahorro e interés compuesto El poder de empezar YA ahorro Abrir

Resumen académico

La sesión muestra que el tiempo es una de las variables más importantes en finanzas personales. El interés compuesto se explica como el efecto de ganar rendimiento sobre el dinero inicial y también sobre los rendimientos que se van reinvirtiendo. En palabras simples: no solo trabaja lo que ahorras, también puede empezar a trabajar lo que ese ahorro produce. La clase compara escenarios para que los estudiantes vean por qué empezar temprano puede ser más importante que empezar con mucho dinero. También se aclara que el interés compuesto no es magia ni promesa de riqueza rápida: depende de constancia, tasa, tiempo, costos, riesgo e inflación. El aprendizaje central es que pequeños hábitos repetidos pueden tener impacto grande si se sostienen y se revisan con números.

Objetivo de aprendizaje

Calcular el efecto del tiempo, la tasa y la constancia sobre una meta de ahorro con interés compuesto.

Conceptos clave

AhorroInterés simpleInterés compuestoTasaTiempoReinversiónDisciplina

Actividad práctica en clase

Simulador de futuro: comparar dos personas que empiezan a ahorrar en momentos distintos.

Ejercicio individual

Calcular cuánto se acumula ahorrando una cantidad mensual durante 6 meses, 1 año, 5 años y 10 años.

Ejercicio en equipo

Diseñar un plan de ahorro para una meta juvenil.

Entregable

Plan de ahorro compuesto.

Pregunta de reflexión

¿Qué pequeño hábito financiero podría multiplicarse con el tiempo?

Reto para la casa

Empezar un ahorro simbólico y registrar el avance.

Recursos sugeridos

Calculadora de interés compuesto del laboratorio financiero.
Plantilla descargable de simulador de interés compuesto.
Ejemplo de reinversión de rendimientos.

Materiales de esta sesión

Descargar simulador de interés compuesto CSV

Takeaways

El tiempo puede ser más poderoso que empezar con mucho dinero.
El interés compuesto funciona cuando los rendimientos se reinvierten.
La constancia pesa: pequeños aportes repetidos pueden construir una meta grande.
La tasa no debe mirarse sola; también importan inflación, costos, riesgo y plazo.

FAQs

¿El interés compuesto garantiza riqueza?

No. Es una herramienta matemática. El resultado depende de aportes, tiempo, tasa, costos, disciplina y riesgo.

¿Sirve empezar con montos pequeños?

Sí. En jóvenes, el aprendizaje del hábito puede ser tan valioso como el monto inicial.

Recomendaciones

Simula varios escenarios antes de prometerte una meta.
Empieza con un aporte que puedas sostener sin romper tu presupuesto.
Revisa el avance cada mes y ajusta si tus ingresos o gastos cambian.

Bibliografía de la sesión

Council for Economic Education & Jump$tart Coalition. (2021). National standards for personal financial education. Council for Economic Education.
Organisation for Economic Co-operation and Development. (2023). Financial competence framework for children and youth in the European Union. OECD Publishing.

Practicar en laboratorio Abrir página completa

8 11 de junio • 6:00 p. m. – 8:00 p. m. Cómo hacer tu pitch Vende tus ideas con seguridad pitch Abrir

Resumen académico

La sesión enseña que un pitch no es hablar rápido ni decorar una idea: es ordenar una propuesta para que otra persona la entienda y confíe en ella. El profesor partiría de una regla simple: si no se entiende el problema, la solución pierde fuerza; si no se entiende el cliente, el negocio queda en el aire; y si no aparecen números, la idea no se puede sostener. Por eso se trabaja problema, cliente, solución, propuesta de valor, ingresos, costos, margen, inversión necesaria y uso del dinero. También se introduce el storytelling como una forma de conectar con la audiencia sin perder rigor. La meta es que los jóvenes puedan presentar una idea con seguridad, pero también con evidencia, claridad financiera y una petición concreta.

Objetivo de aprendizaje

Construir un pitch breve que combine historia, propuesta de valor y números básicos del negocio.

Conceptos clave

PitchProblemaSoluciónClientePropuesta de valorIngresoCostoMargenInversiónStorytelling

Actividad práctica en clase

Pitch en 60 segundos.

Ejercicio individual

Redactar el problema, la solución y el cliente de una idea.

Ejercicio en equipo

Construir un pitch de 3 minutos con números básicos.

Entregable

Guion de pitch y diapositiva única.

Pregunta de reflexión

¿Por qué alguien debería creer en mi idea?

Reto para la casa

Practicar el pitch con una persona externa y recoger retroalimentación.

Recursos sugeridos

Plantilla descargable de pitch.
Checklist de preparación para la feria estilo Shark Tank.
Ejemplos de propuesta de valor y modelo de ingresos.

Materiales de esta sesión

Descargar plantilla de pitch CSV Descargar punto de equilibrio CSV

Takeaways

Un pitch empieza por un problema claro, no por una solución bonita.
El cliente debe ser específico: quién compra, por qué y con qué frecuencia.
Los números básicos dan credibilidad: precio, costo, margen, inversión y punto de equilibrio.
La historia ayuda a conectar, pero la evidencia ayuda a confiar.

FAQs

¿Cuánto debe durar un buen pitch?

Depende del contexto, pero para el club conviene practicar una versión de 60 segundos y una versión de 3 minutos con números claros.

¿Qué hago si todavía no tengo ventas?

Muestra evidencia inicial: entrevistas, encuestas, observación, prototipo, costos estimados y supuestos bien explicados.

Recomendaciones

Ensaya con alguien que no conozca la idea; si entiende rápido, vas bien.
No llenes la diapositiva de texto: usa problema, cliente, números y cierre.
Incluye una petición concreta: qué necesitas y para qué.

Bibliografía de la sesión

Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). Business model generation. Wiley.
Duarte, N. (2010). Resonate: Present visual stories that transform audiences. Wiley.

Practicar en laboratorio Abrir página completa

9 20 de junio • 10:00 a. m. – 12:00 m. Feria de negocios estilo Shark Tank Presenta tu idea y llévala al siguiente nivel feria Abrir

Resumen académico

La sesión final reúne lo aprendido durante el club en una experiencia de presentación. Los equipos no solo cuentan una idea: muestran si entienden el problema, quién es el cliente, cómo funciona la solución y qué números básicos sostienen el proyecto. La feria estilo Shark Tank se plantea como un espacio de práctica y conversación, donde la idea se fortalece al explicar ventas, costos, margen, punto de equilibrio, riesgos y próximos pasos. Un profesor recordaría que una buena presentación no necesita sonar perfecta; necesita ser clara, honesta y defendible. El valor de esta sesión está en conectar finanzas personales, pensamiento económico e iniciativa emprendedora para que cada estudiante salga con más criterio para decidir y comunicar.

Objetivo de aprendizaje

Presentar una idea de negocio con problema claro, cliente definido, números financieros y lectura de riesgos.

Conceptos clave

Modelo de negocioVentasCostosMargenPunto de equilibrioInversiónValidaciónRiesgoPresentación

Actividad práctica en clase

Feria de negocios.

Ejercicio individual

Reflexión personal del aprendizaje financiero.

Ejercicio en equipo

Presentación final con pitch, números y decisión de inversión.

Entregable

Pitch deck breve, hoja financiera y reflexión final.

Pregunta de reflexión

¿Qué aprendí sobre dinero que cambia mi forma de decidir?

Reto para la casa

Convertir la idea en un plan de acción de 30 días.

Recursos sugeridos

Plantilla descargable de pitch.
Plantilla de punto de equilibrio.
Checklist de preparación para revisar problema, cliente, números, riesgos y cierre.

Materiales de esta sesión

Descargar plantilla de pitch CSV Descargar punto de equilibrio CSV Descargar guía de trabajo JSON

Takeaways

La feria es una práctica de comunicación, claridad financiera y aprendizaje compartido.
Una idea fuerte conecta problema, cliente, solución y números básicos.
Reconocer riesgos no debilita el proyecto; muestra criterio.
El cierre debe dejar claro cuál es el siguiente paso de 30 días.

FAQs

¿La feria es para calificar a los equipos?

No. Es un espacio de práctica y conversación para fortalecer ideas, aprender de preguntas y mejorar decisiones.

¿Qué pasa si mi idea no está perfecta?

No tiene que estar perfecta. Debe estar clara, honesta y respaldada por supuestos financieros básicos.

Recomendaciones

Presenta con roles definidos: quién abre, quién explica números, quién responde riesgos y quién cierra.
Ten una hoja financiera simple a la mano para responder preguntas.
Después de presentar, registra qué ajustarías en cliente, costos, precio, comunicación y siguiente paso.

Bibliografía de la sesión

Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). Business model generation. Wiley.
Council for Economic Education & Jump$tart Coalition. (2021). National standards for personal financial education. Council for Economic Education.

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